В сфере финансов правильные решения оборачиваются ощутимыми дивидендами, а ошибки приводят к обидным потерям. Как избежать ошибок и перейти новогодний рубеж с выгодой для своего кошелька, рассказывают специалисты ярославского отделения Центробанка. Благодаря советам экспертов финансового рынка читатели «Рыбинского дневника» станут более осведомлёнными в сфере денег.
«Создайте себе финансовую подушку безопасности или начните копить на какую-то крупную покупку», — рекомендуют эксперты.
Лучшая копилка — банковский вклад: проценты по вкладу защитят деньги от инфляции. Доход по вкладу гарантирован, хотя и невелик. Больший доход может принести инвестирование.
Можно открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Это счёт для операций с ценными бумагами, с помощью которого можно получить не только инвестиционный доход, но и налоговый вычет. Если вы успеете открыть ИИС и внести на него деньги до конца декабря, то сможете оформить налоговый вычет уже в следующем году. Но не забывайте, что инвестиции — это всегда риск: можно заработать, а можно и потерять деньги.
В отличие от банковских вкладов, инвестиции не застрахованы государством. Заметим также, банки часто выступают агентами страховых компаний, предлагая клиентам, к примеру, инвестиционное страхование жизни. При продаже этого продукта нам обязаны досконально объяснить все условия, чтобы с нашей стороны это был осознанный выбор.
«Постарайтесь не покупать ненужного. Если вы будете руководствоваться этим принципом весь следующий год, экономия может вас приятно удивить», — убеждены финансисты.
К решению взять кредит всегда подходите взвешенно, хорошо обдумав его необходимость, а также оценив свою платежеспособность. Как говорится, берёшь чужие деньги и на время, а отдавать придётся свои и навсегда. Вряд ли последняя модель телефона или какая-то спонтанная покупка — это повод для серьёзных финансовых обязательств, которые берёт на себя каждый заемщик.
Оцените свои возможности по выполнению кредитных обязательств, прежде чем идти за кредитом или займом.
В этом году введён обязательный расчёт Показателя долговой нагрузки для заёмщиков, претендующих на кредит или заём свыше 10 тысяч рублей. От величины вашего ПДН во многом будет зависеть решение банка или микрофинансовой организации: предоставлять ли вам кредит/заём и на каких условиях.
Свой ПДН вы можете посчитать и сами. Сложите все свои ежемесячные кредитные выплаты, разделите на величину дохода в месяц и умножьте на 100%. Если ваш ПДН 50 и более процентов, ваша долговая нагрузка высокая! Вам явно стоит воздержаться от новых кредитов, дабы не «попасть в долговую яму»!
«Если цель кредита благая и полезная и без привлечения банковских средств не обойтись, присмотритесь к возможностям кредитной карты», — советуют специалисты.
Для оформления кредита в банке потребуется пакет документов с подтверждением вашего дохода. Это утомительно, но и процент по кредиту будет невысок относительно других вариантов.
Кредитная карта — хороший способ дополнительного электронного кошелька. Однако в этом случае стоит заранее уточнить продолжительность беспроцентного периода и начало его отсчёта, и не забывать вовремя вносить деньги обратно. Ещё момент: по кредитке не стоит снимать наличные, в большинстве случаев за эту операцию банком предусмотрена комиссия.
И, наконец, займ в микрофинансовой организации (МФО) — самый быстрый вариант получения заемных денег.
Размер максимальной процентной ставки с июля этого года ограничен 1% в день (или 365% годовых). Правило такое: в МФО берём небольшую сумму с реальной перспективой быстрого погашения. В противном случае последствия долговых обязательств могут оказаться слишком тяжелыми.
«В новый год не стоит входить со старыми долгами», — в этом вопросе финансисты солидарны с коучами по личностному росту.
Может быть, погасить все кредиты и не удастся, но уменьшить выплаты вполне реально. Например, можно попробовать рефинансировать кредиты. Также стоит проверить свою кредитную историю. Так вы будете точно знать, не осталось ли у вас каких-то случайно непогашенных задолженностей.
Тем, у кого есть ипотека, советуем помнить, что в этом году введён инструмент ипотечных каникул. Если ваши расходы сократились, то банк может поставить вашу ипотеку «на паузу», то есть даст время на решение временных финансовых проблем.
Тем, кто только думает оформить ипотеку, напомним: новый механизм финансирования первичного жилья (через счета эскроу) убережёт дольщиков от статуса «обманутых», новый закон встал на их защиту.
Праздничные дни, да и не только, сопряжены с необходимостью денежных переводов вашим родственникам, друзьям, знакомым. Не забывайте о том, что в этом году начала работу система быстрых платежей (СБП), которая даёт возможность круглосуточно, в режиме реального времени, переводить деньги по номеру телефона как по своим собственным счетам, так на счета других физических лиц, даже если они открыты в разных банках.
Для непосредственного пользователя — это удобство, быстрота и комфорт денежных переводов. Доступ к системе возможен через мобильное приложение банка-участника СБП как со смартфона и планшета, так и с компьютера.
Чтобы сделать такой перевод в мобильном приложении своего банка, необходимо: выбрать функцию перевода через СБП; указать номер мобильного телефона получателя и сумму перевода; и после получения ответного сообщения, в котором будут указаны имя, отчество и первая буква фамилии получателя, внимательно проверить данные получателя и сумму перевода и подтвердить отправку перевода. Всё! В течение нескольких секунд деньги будут переведены на счёт получателя денег и в тот же момент станут ему доступны.
«Убедитесь, что используете все возможности своей банковской карты», — специалисты напоминают про бонусы, предоставляемые банком.
Проверьте, начисляется ли процент на остаток, есть ли кешбэк или бонусные баллы за покупки. Возможно, стоит поменять категории покупок для получения кешбэка на те, которые для вас более актуальны. Или вообще завести более выгодную карту другого банка.
Если силы ходить по магазинам кончились, можно перенести покупки в интернет. Но обезопасьте свои деньги при покупках в интернете. Будьте осторожны при оплате товаров карточкой на сайтах магазинов. Лучше всего завести отдельную карту для таких покупок. Кладите на неё только ту сумму, которую собираетесь потратить прямо сейчас. Установите лимит по количеству операций в сутки. Убедитесь, что вы делаете покупку на официальном сайте магазина и перед вами добросовестный продавец.
«Не дайте мошенникам себя обмануть», — этот совет не перестаёт быть актуальным.
Перед новогодними праздниками активизируются мошенники. Не попадитесь на их удочку. Представьте: вы стоите посередине шумного торгового центра, в обеих руках у вас пакеты с покупками, и в этот момент вам звонят якобы из банка. Вас пугают тем, что какие-то негодяи прямо сейчас пытаются списать деньги с вашей карты. Если вы срочно назовете звонящему код из смс, служба безопасности банка остановит списание. Вас торопят, пугают, что ещё чуть-чуть — и вы останетесь без денег. Вы начинаете паниковать. Стоп! Вам звонят мошенники.
Чтобы не лишиться денег, никому не говорите код из смс и цифры с оборота карточки. И последний совет: постоянно повышайте свою финансовую грамотность и уровень финансовой ответственности. И тогда благополучие станет неизбежным качеством вашей жизни!
Материал подготовлен на основании материалов пресс-службы ярославского отделения ГУ Банка России по Центральному федеральному округу
